Порядок получения ипотечного кредита

У тех клиентов, которые только подумывают об ипотеке, часто складывается ошибочное мнение, что ипотечное кредитование – это долго, дорого и очень сложно. Однако, если знать порядок получения ипотечного кредита и внимательно отнестись к выбору программы, заранее узнать обо всех видах возможных льгот, правильно оценить будущие расходы и выбрать удобный способ погашения кредитного займа, ипотека из проблемной может превратиться в простой и очень удобный способ улучшения жилищных условий.

Процедура получения ипотечного кредита позволяет воспользоваться финансированием для конкретной цели: на приобретение земельного участка, на котором планируется в дальнейшем возведение жилого домостроения или для реконструкции уже имеющегося, на приобретение квартиры в домах первичного или вторичного рынка. Залогом по кредиту в данном случае будут выступать права по договору на строительство жилья или объект недвижимости, приобретаемый в кредит. Ипотечные кредиты также могут быть получены заемщиком на нецелевые нужды, под залог ранее принадлежащей собственности заемщику или же на рефинансирование кредита (для погашения ранее полученного ипотечного займа).

В целом порядок получения ипотечного кредита предполагает оформление закладной – специального документа, который является подтверждением обязательств кредитуемого лица. Владельцем закладной выступает кредитор, который приобретает право требования от заемщика своевременного погашения кредита на условиях, фиксированных в кредитном договоре. Условия предоставления ипотечного займа могут зависеть от особенностей ипотечной программы, выбранной заемщиком. Одним из требований ипотечного кредита является наличие у заемщика стабильного дохода, которого должно хватать для погашения кредитного долга.

Владелец закладной наделяется правом периодической перепроверки состояния заложенного объекта недвижимости. В случае, если ипотекодержатель нарушает взятые на себя обязательства по возврату кредитного займа, кредитор имеет право потребовать от него продажи ипотечного объекта с целью погашения задолженности и тела кредита. В обязательном порядке предоставление ипотечного кредита предполагает заключение кредитного договора, в котором фиксируются сроки и график погашения кредитного долга, который может быть как обычным (дифференцированным), так и аннуитетным.

Помимо процентов за пользование кредитным займом ипотекодержателю следует быть готовым к тому, что ежемесячные платежи по ипотечному кредиту будут включать сбор за обслуживание и открытие ссудного счета, плату за рассмотрение кредитной заявки, а также комиссию за конвертацию наличных в том случае, когда финансирование осуществляется в одной валюте, а погашается в другой. Эти и другие дополнительные платежи в совокупности приводят к нескольким дополнительным процентам, существенно утяжеляющим погашение займа.